Jak technologia łączy bezpieczeństwo z wygodą w płatnościach online?

Wprowadzenie do wyzwań płatności online

W erze cyfrowych innowacji, sektor finansowy staje w obliczu nieustannej walki o zrównoważenie bezpieczeństwa i wygody płatności. Nowoczesne technologie umożliwiają połączenie obu tych elementów, co jest kluczowe w kontekście rosnącej liczby transakcji online.

Tokenizacja jako kluczowe rozwiązanie

Tokenizacja jest jednym z rozwiązań technologicznych, które rewolucjonizuje proces płatności oraz redefiniuje pojęcie bezpieczeństwa w e-commerce. Proces tokenizacji polega na zastąpieniu rzeczywistego numeru karty płatniczej losowo wygenerowanym ciągiem cyfr, zwanym tokenem. W praktyce oznacza to, że dane karty nie opuszczają środowiska banku ani portfela cyfrowego, co minimalizuje ryzyko ich kradzieży.

Bezpieczeństwo danych w praktyce

Dzięki tokenizacji, nawet w przypadku cyberataku, przestępcy nie mają dostępu do rzeczywistych informacji o karcie. To z kolei umożliwia bankom oferowanie klientom bezpiecznych i intuicyjnych metod płatności, takich jak Click to Pay.

Korzyści z tokenizacji

• Ograniczenie ryzyka oszustw: Tokenizacja znacząco zmniejsza ryzyko oszustw w transakcjach online.
• Poprawa wskaźników autoryzacji: Dzięki tokenizacji, proces autoryzacji płatności jest bardziej efektywny.
• Efektywność operacyjna: Banki mogą działać sprawniej, co przekłada się na zwiększenie efektywności kosztowej.

Ambitne cele Mastercard

Właśnie z tych powodów Mastercard postawił sobie ambitny cel: do 2030 roku stokenizować 100% transakcji e-commerce w Europie. Po roku od ogłoszenia tego celu, niemal połowa transakcji online kartami Mastercard w regionie jest już realizowana z użyciem tokenizacji.

Nowe usługi i ich fundamenty

Tokenizacja stanowi także fundament dla wielu nowych usług, od płatności mobilnych po model "Secure Card on File", który pozwala sprzedawcom bezpiecznie przechowywać dane karty płatniczej poprzez zastąpienie numeru karty unikalnym tokenem. Ta technologia nie tylko chroni dane, ale także napędza rozwój całego ekosystemu płatności.

Preferencje Polaków w zakresie płatności

Z raportu Mastercard "Paid in Poland. A story of choice" wynika, że połowa Polaków korzysta ze stokenizowanych płatności, a 45% wskazuje portfele mobilne jako jedną z ulubionych metod płatzenia. Co więcej, 60% respondentów uważa tokenizację za najszybszy, a 19% za najwygodniejszy sposób płacenia.

Click to Pay – nowy standard płatności

Click to Pay to globalny standard płatności kartą w internecie, oparty na wytycznych Secure Remote Commerce. Rozwiązanie to eliminuje konieczność ręcznego wpisywania danych karty w e-sklepie. Klient loguje się do swojego profilu Click to Pay, a system automatycznie go rozpoznaje po urządzeniu lub adresie e-mail. Płatność odbywa się jednym kliknięciem – szybko, intuicyjnie i w pełni bezpiecznie.

Korzyści dla klientów i banków

Dzięki tokenizacji i Click to Pay, klienci zyskują szybkie, bezproblemowe i uniwersalne metody płatności, natomiast banki cieszą się wyższą skutecznością autoryzacji oraz rosnącą lojalnością klientów. Te technologie nie tylko poprawiają bezpieczeństwo transakcji, ale również wzmacniają relacje banków z ich klientami.

Nowe obszary cyfrowej gospodarki

Tokenizacja otwiera bankom dostęp do nowych obszarów cyfrowej gospodarki, takich jak integracja z platformami e-commerce i cyfrowymi portfelami. W przyszłości możliwa będzie również integracja z infrastrukturą cyfrowej tożsamości, co jeszcze bardziej umocni pozycję banków w ekosystemie płatności.

Regulacje i ich znaczenie

W obliczu rosnących regulacji, takich jak PSD3, PSR oraz dyrektywa o dostępności usług finansowych, instytucje mają obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa i dostępności cyfrowych płatności dla wszystkich grup klientów, w tym osób starszych i z niepełnosprawnościami. Bezpieczeństwo staje się dziś wartością handlową, a zaufanie użytkowników decyduje o tempie dalszej adopcji tych technologii.

Podsumowanie

Technologie takie jak tokenizacja i Click to Pay pokazują, że wygoda i bezpieczeństwo mogą iść w parze. W świecie, w którym niemal połowa transakcji e-commerce w Europie jest już stokenizowana, kluczowym wyzwaniem dla banków i instytucji finansowych jest tempo, w jakim są w stanie wdrażać te innowacje i przekształcać je w przewagę strategiczną.